Préstamos Con ASNEF | Aprobación Rápida en Solo 30 Minutos

Lista de préstamos con ASNEF que podrás pedir sin importar ASNEF, EQUIFAX o RAI. Préstamos sin importar si posees nómina, sin aval y sin propiedad (salvo para créditos más complejos). Estas compañías crediticias te permiten solucionar situaciones urgentes, aún si estás en la lista ASNEF.

Otra opción que tenemos a tu disposición es la asesoría para ayudarte a gestionar tu salida de ASNEF en aproximadamente 48 horas.

Listado de los préstamos rápidos con ASNEF

 
Importe de préstamo50 − 1000 €
Plazo de devolución61 – 120 días
Primer préstamo gratis
Admite ASNEF
 
Importe de préstamo100 − 7500 €
Plazo de devolución1 − 72 meses
Primer préstamo gratis
Admite ASNEF
 
Importe de préstamo100 − 1000 €
Plazo de devolución61 días
Primer préstamo gratis
Admite ASNEF

¿Qué es ASNEF y cómo se relaciona con nuestra capacidad para solicitar un préstamo?

Si tenemos una deuda por pagar con alguna entidad bancaria o empresa de créditos, sin importar el monto, nuestro nombre puede ser incluido en la lista ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) que básicamente es un expediente de morosidad.

Por consiguiente, entramos en una lista negra que manejan varias compañías y que puede ser consultada de manera pública. Es indudable que quedaremos así restringidos a la hora de solicitar nuevos créditos con ASNEF.La consecuencia directa es nuestra inclusión en la lista negra de muchas empresas que trabajan con este tipo de ficheros. Seremos considerados de alto riesgo, lo cual restringirá en gran medida nuestra capacidad para obtener futuros préstamos.

La mayoría piensa que al estar incluidos en esta lista negra, quedarán marcados y que las opciones crediticias para ellos desaparecen. Esto no es cierto ya que existen opciones de créditos con ASNEF en el mercado. Conseguir un crédito con ASNEF significa que los requisitos se elevan más de lo habitual pero sin embargo no es una tarea imposible.

Por ejemplo, un solicitante puede acceder a un crédito rápido por una cantidad menor, digamos, menos de 800 euros. Existen innumerables opciones de este tipo en su mayoría aprobadas, que llamamos minicréditos con ASNEF. 

La aprobación de estos minicréditos con ASNEF se logra en cosa de horas y sin presentar aval. El plazo para su devolución suele ser de un mes, con opción de pagos semanales en algunas entidades.

Debemos entender que estos productos crediticios han sido especialmente diseñados como créditos con ASNEF, orientados a solicitantes en la famosa lista negra. Un cliente que no pertenece a esta lista tiene otras opciones más flexibles si desea adquirir una vivienda o un coche.Un cliente moroso incluido en RAI o ASNEF puede solicitar estos pequeños préstamos para resolver emergencias puntuales.

Cuando se trata de créditos con ASNEF por montos más elevados existen pocas opciones y el tener un aval, coche o propiedad, se vuelve un requisito de carácter obligatorio, exigido como garantía para el caso en que no podamos honrar el compromiso crediticio.

prestamos con asnef

¿Qué supone que mis datos estén en Asnef?

Aunque seamos capaces de acceder a créditos rápidos con ASNEF, nuestra economía sigue siendo afectada.Nuestras opciones crediticias siguen siendo limitadas, las deudas siguen activas y estamos siendo estigmatizados como clientes de alto riesgo en estos listados. Figurar en ASNEF no es un limitante y aún tendremos opciones de financiación, sin embargo, los requisitos de éstas harán que el coste de la financiación sea bastante elevado.

Si queremos desarrollar un proyecto, encontraremos como obstáculo el hecho de que obtener préstamos rápidos con ASNEF significa una cantidad limitada con intereses de financiación más altos que el promedio en el mercado.

Lo más aconsejable es, por tanto, pagar la deuda para que así seamos sacados de la lista negra de ASNEF.

¿Cuáles son los principales motivos de inclusión en Asnef?

Cualquiera está sujeto a ser incluido en un expediente de clientes morosos. Simplemente con no cumplir con el pago oportuno de una factura emitida a nuestro nombre, nuestros datos pueden ser remitidos al registro de morosos. Sin embargo, también es cierto que la inclusión de nuestros datos en ASNEF o cualquier otra lista de esta naturaleza está sujeta a ciertas condiciones:

  • Debe existir una deuda cierta, que no esté pagada a tiempo vencido, y a su vez sea exigible por la empresa o entidad que corresponda. Esto supone qué debe existir una factura, haber pasado su plazo para pagarla, y por supuesto se trate de un servicio solicitado y disfrutado.
  • No habrán transcurrido más de seis años desde la fecha original de pago, desde la fecha en la que vencía la obligación del pago, o en caso de tratarse de una deuda con vencimiento periódico desde el plazo concreto que se hubiese fijado.
  • Se producirá un requerimiento de pago a quién corresponda el pago de la deuda. Es necesario que se haya requerido el pago de la deuda antes de su inclusión de nuestros datos en un fichero de impagos.

La regulación legal para estos requisitos se encuentra en el Real Decreto 1720/2007 de 21 de diciembre, por el que fue aprobado el reglamento de desarrollo de la Ley Orgánica 15/1999 de 13 de diciembre, de protección de datos de carácter personal.

Tus datos en ASNEF

También es cierto que tenemos derecho a ser notificados de la inclusión de nuestros datos en ASNEF. Las entidades están en la obligación de emitir una notificación en un máximo de 30 días. Este acto nos da la opción de acceder a dichos datos, reparar la deuda e incluso de realizar reclamo formal en caso de que consideremos que el registro es un error, presentando las pruebas de pago.

La notificación de las deudas se hace por vías oficiales. Es de hacer notar que aunque una persona presente más de una deuda con la misma empresa crediticia, la notificación de cada deuda se hace por separado.

Es de vital importancia el saber que si nuestros datos son incluidos en ASNEF, pero la empresa crediticia ha omitido uno o varios requisitos, tenemos la opción legal de hacer una denuncia formal a la Agencia Española de Protección de Datos.

Aunque estos errores de parte de empresas crediticias sean involuntarios, terminan actuando en nuestro prejuicio, pero lo bueno es que los podemos solventar. La forma de proceder es establecer un reclamo ante ASNEF y es el fichero el que se encarga de a su vez contactar a la entidad que originó el error e informarles acerca del reclamo. Tan pronto como hayamos solventado las deudas pendientes seremos aptos para gestionar los requisitos necesarios para que nuestros datos en ASNEF sean eliminados.

Estando en conocimiento de los pasos requeridos, debemos tener en cuenta que el aplicar celeridad para cumplir dichos pasos dará como resultado una pronta eliminación de nuestra información de la base de datos ASNEF. Luego de esto, seremos aptos para optar a un crédito rápido con condiciones, porcentaje de interés y plazos mucho más cómodos.

Oficina de ASNEF en Madrid
fichero ASNEF

¿Cuál es la deuda mínima para entrar en Asnef?

Para que nuestros datos sean reportados a Asnef no importa la cantidad a la que ascienda nuestra deuda. Podemos ser incluidos en la base de datos de un fichero de morosidad por las siguientes condiciones: tener una deuda cierta, vencida, exigible e impagada con menos de 6 años de antigüedad, independientemente de cual sea el monto de la deuda.

El hecho de poseer deudas impagadas de bajo valor no impide que seamos parte de un fichero de morosidad como ASNEF, lo que significa que no podemos confiar en que no hayamos sido reportados. Y las consecuencias son las mismas que si tuviéramos deudas más grandes: el ser señalados como clientes de alto riesgo y ser capaces de acceder a crédito sólo con condiciones más exigentes que las normales.

¿Cómo salir de un listado de morosos?

La forma más rápida para salir de ASNEF y poder tener acceso de nuevo a crédito rápido es finiquitar la deuda. Una vez se haga el pago total de la deuda, la entidad crediticia debe hacer la notificación a ASNEF con el fin de que la base de datos sea actualizada y nuestros datos ya no figuren allí.

Si no estás seguro del monto de la deuda más los intereses actualizados, debes contactar a la entidad crediticia o incluso al mismo ASNEF. Ellos están en capacidad de informarte acerca de tu deuda. Puedes solicitar que tu información sea removida de ASNEF en cuanto realices el pago de la deuda.Las gestiones para salir de ASNEF pueden ser complicadas, pero no te preocupes, ya que puedes pedir ayuda y asesoramiento legal de la Agencia Española de Protección Familiar. Esta entidad posee experiencia con los trámites relacionados con la eliminación de los ficheros de morosidad de forma definitiva.

  • cuentra a disposición de la AEMIP, (Asociación Española de Microcréditos) y su objetivo principal es brindar datos de valor a las entidades crediticias. Otra característica a resaltar es que también tiene una base de datos con información crediticia positiva de los usuarios y resalta la capacidad que posean cómo buenos pagadores y acredita su solvencia.

Todos los ficheros anteriores con excepción de este último son altamente negativos para nuestra imagen como solicitantes de crédito y para nuestro perfil financiero. Para evitar los tan temidos ficheros de morosidad que impiden nuestro acceso a crédito rápido, tenemos que mantener al día nuestras deudas y que no estemos registrados en estos ficheros.

Además de Asnef-Equifax ¿Qué otros ficheros de morosidad existen?

ASNEF-EQUIFAX (Asociación Nacional de Entidades Financieras) son los ficheros de clientes morosos más conocidos, pero no son los únicos. Existen otras bases de datos en las que podemos ser incluidos al incurrir en el impago de nuestras deudas.

La siguiente es una tabla en la cual están las empresas a cargo de los ficheros de morosidad más conocidos. También se incluyen datos como el motivo de la inclusión y la deuda mínima que se requiere para ser incluido.

FicheroMotivoMínimo
ASNEF-EQUIFAX – Asociación Nacional de Entidades FinancierasTe incluyen por no pagar facturas a tiempoNo hay mínimo
RAI – Registro de Aceptaciones ImpagadasTe incluyen por no pagar letras, pagarés o cheques a tiempo.300 euros
CIRBE – Central de Información de Riesgos del Banco de EspañaRegistra todo aquel que tiene un préstamo6000 euros
BADEXCUG – Experian Bureau de CréditoIncluye a morosos denunciados por un acreedorNo hay mínimo
FIJ – Fichero de Incidencias JudicialesIncluye aquel que tiene deudas con la administración pública (Hacienda, tráfico…)No hay mínimo
CIREX – Centro de Información de ExperianSeguimiento de solvencia con consentimiento del usuarioNo hay mínimo
Ficheros de morosidad

A continuación brindamos un resumen de la información acerca cómo funcionan y cuales son las principales características de estos ficheros de morosidad:

  • ASNEF-EQUIFAX: Estos ficheros amplían a diario la base de datos de las deudas que a nivel personal o comercial hayan sido adquiridas.
  • RAI: Un fichero que recoge información de impagos de personas jurídicas. En su base de datos están incluidos solo empresas o autónomos que tengan deudas a partir de 300 euros con 30 meses como mínimo de antigüedad.
  • CIRBE o CIR: En esta gran base de datos perteneciente al Banco de España (Central de Información de Riesgos del Banco de España), se encuentran centralizados los préstamos, créditos, avales y riesgos de los clientes de las entidades crediticias. Se trata de una recopilación de datos fidedigna y actualizada que presenta la real situación de riesgo de las personas que poseen estas deudas. Al no ser un fichero de morosidad sino más bien un recopilador de datos, se pueden evaluar el endeudamiento tanto de entidades jurídicas como de particulares.
  • BADEXCUG: Este es un fichero manejado por Experian Credit Bureau. Su base de datos recopila información de impagos. Para ser incluido en el listado BADEXCUG no es necesario notificar al afectado, aunque sí deben ser informados de que han sido incluidos en el listado.
  • FIJ: El FIJ (Fichero de Incidencias Judiciales), es una base de datos de naturaleza oficial que contiene información de las deudas con Administraciones Públicas y Locales.
  • CIREX: Este fichero también está gestionado por Experian Credit Bureau. Posee características particulares, ya que para incluir la información de la deuda se necesita el consentimiento de los usuarios. Se encuentra a disposición de la AEMIP, (Asociación Española de Microcréditos) y su objetivo principal es brindar datos de valor a las entidades crediticias. Otra característica a resaltar es que también tiene una base de datos con información crediticia positiva de los usuarios y resalta la capacidad que posean cómo buenos pagadores y acredita su solvencia.

Todos los ficheros anteriores con excepción de este último son altamente negativos para nuestra imagen como solicitantes de crédito y para nuestro perfil financiero. Para evitar los tan temidos ficheros de morosidad que impiden nuestro acceso a crédito rápido, tenemos que mantener al día nuestras deudas y que no estemos registrados en estos ficheros.

Características de los créditos con ASNEF

Es perfectamente lógico pensar que los créditos con ASNEF se conceden con unas condiciones más restrictivas que los créditos tradicionales ya que se trata de unos préstamos concedidos a potenciales clientes de riesgo. Nada más lejos de la realidad. Los términos ofrecidos por estas empresas son los mismos que se aplican para clientes que no están en la lista ASNEF. En sus contratos, no vamos a encontrar cláusulas o condiciones desproporcionadas.

Los solicitantes tanto de créditos personales como de créditos rápidos con ASNEF están sujetos a las mismas reglas que básicamente son: tiempos de aprobación, intereses y plazos de pago similares.

Es importante hacer la acotación de que las empresas crediticias prestan este servicio sin distinciones hacia clientes con ASNEF o sin ASNEF. Su trabajo es atender a los solicitantes independientemente de su estatus crediticio relacionado a ASNEF. Dicho estatus no influye en la aprobación de un crédito rápido.

Un condicionante de eso, sin embargo, es el de mantener al día los compromisos crediticios actuales. Es muy poco probable que las entidades aprueben créditos con ASNEF a solicitantes con deudas de más de 1.500 euros, y más si se trata de deudas bancarias. 

Los préstamos con ASNEF que además tengan estas condiciones sólo serían aprobados si los solicitantes ponen como aval una propiedad o un vehículo. Esta es la forma en que la entidad crediticia se asegura de cubrir la deuda en caso de impago.Si formamos parte de un fichero de morosidad, es aconsejable comprobar primero si la compañía crediticia que deseamos abordar concede créditos con ASNEF, ya que no todas lo hacen y de esta manera, no perdemos nuestro tiempo.

Rating:
Sending data...
Done!
3 of 5. Votes: 22